Понятно, что большое количество из построенных домов возведены на ипотечные деньги. Банкам стала интересна эта сфера и они начали упрощать схемы получения кредитных средств.
Однако всё равно остаются важные моменты, которые нужно знать будущим заёмщикам перед заключением договора. Разберем детально, на что можно получить ипотеку, проценты в 2022 году и нюансы получения кредитных средств.
На что можно получить ипотеку в 2022 году:
- На строительство дома
- На земельный участок
- На участок с домом
Какие бывают ипотеки:
- Семейная ипотека
- Сельская ипотека
- Льготная ипотека
- Дальневосточная ипотека
И приятный бонус. Семьи, в которых с 1 января 2019 года по 31 декабря 2022 года появился/появится третий ребенок, могут получить господдержку для погашения ипотеки - 450 000 рублей. Но ипотечный договор должен быть заключен до 1 июля 2023 года.
На каких земельных участках можно построить жилой дом?
Земли населенных пунктов могут иметь следующие виды разрешенного использования:
- под индивидуальное жилищное строительство (ИЖС)
- для ведения личного подсобного хозяйства (ЛПХ)
- для СНТ
Перед выбором земельного участка (и это будет важно, при оформлении ипотеки) обязательно проверьте категорию земельного участка в виде разрешенного использования.
Посмотреть нужную информацию вы можете на rosreestr.gov.ru
Какие документы понадобятся для получения ипотеки?
На этапе подачи заявки на предварительное одобрение ипотеки заемщик должен предоставить:
- гражданский паспорт;
- СНИЛС;
- справку о доходах по форме 2НДФЛ за последние 12 месяцев;
- копию трудовой книжки, заверенной подписью руководителя и печатью предприятия, или копию трудового договора.
При рассмотрении заявки банк может дополнительно запросить:
- свидетельство о браке, рождении детей;
- справку о дополнительных доходах или подтверждение наличия средств на первоначальный взнос;
- информацию об имуществе, которое можно использовать как залоговое;
- брачный договор, если он заключался.
- предварительный договор купли-продажи;
- документ, подтверждающий право собственности продавца на дом и участок;
- документы, подтверждающие законность права владения землей и недвижимостью: договор дарения, купли-продажи, мены, наследования или выписку из ЕГРН;
- технический паспорт строения;
- кадастровый план земельного участка или выписку из государственного кадастра недвижимости;
- заключение об оценке недвижимости, проведенной независимым экспертом;
- выписку из домовой книги.
- паспорт супруга, если продаваемое имущество нажито в браке;
- нотариально заверенное согласие второго из супругов на продажу недвижимости;
- если есть несовершеннолетние дети или дом ранее был приобретен с участием материнского капитала — разрешение органов опеки на совершение сделки.
Требования к постройкам
Высота дома должна быть не более 3 этажей (или 20 метров).
Информацию можно запросить в администрации муниципального образования или получить онлайн через сайт Федеральной государственной информационной системы территориального планирования.
Также возможно строительство на арендованном участке.
В данном случае необходимо согласовать все постройки с непосредственным владельцем земли и закрепить все юридически. Пункты о строительстве должны фигурировать в договоре об аренде.
Здесь очень важно внимательно подойти к оформлению документации. Если хотя бы один из пунктов договора аренды будет нарушен, владелец имеет право его расторгнуть.
Условия предоставления ипотеки
В 2021 году действует «Сельская ипотека» — программа господдержки для переселенцев в село и уже проживающих в деревнях. Льготная ставка составляет до 3%, а ипотека предоставляется только для покупки жилой недвижимости в населенных пунктах, численность населения которых не превышает 30 тыс. человек. При этом ипотеку можно погасить маткапиталом, она подходит для строящегося и готового жилья, выдается семейным парам и не состоящим в браке гражданам без требований к наличию детей. У программы есть ограничения:
- первоначальный взнос от 10%
- сумма ипотеки не более 3 млн руб. для всей России и 5 млн руб. для ДФО, Ленинградской области и Ямала
- если жилье строится, оно должно быть сдано в срок не позднее 2 лет с момента первого взноса по ипотеке
- минимальная сумма — от 300 тыс. руб.;
- процентная ставка — 5,0% — 12,99%;
- максимальная сумма кредита — до 50 млн руб.;
- размер первоначального взноса — от 30% до 85%;
- срок ипотеки — от 1 года до 30 лет;
- дополнительные возможности — погашение маткапиталом.
Может ли банк отказать в ипотеке на покупку дома
Есть несколько причин, по которым банк может не одобрить заявку:- Низкая платежеспособность заемщика. Даже если доход соответствует установленному в требованиях, но в семье несколько детей или иждивенцев, минимального дохода может быть недостаточно.
- Проверка данных в заявке. Служба безопасности проверяет все данные, указанные в заявлении: стаж и место работы, размер заработной платы. Также проверяют наличие задолженностей по выплате алиментов, штрафов или налогов.
- Плохая кредитная история. Если ранее были просрочки по займам или есть непогашенные кредиты, по которым идет разбирательство. Причиной отказа может стать наличие непогашенных займов.
- Несоответствие дома требованиям банка. При оформлении кредита на покупку дома в частном секторе банк уделяет особое внимание оценке реальной стоимости объекта, его техническому состоянию.
Сравнительная таблица процентов по программам в различных банках
“Дома Лучше” - аккредитованная компания и работает напрямую со всеми ипотечными программами в Сбербанке и “Почта Банке”. Мы помогаем с оформлением и одобрением по ипотеке. Просто напишите нам на info@homesbest.ru или позвоните по номеру 920-03-78.
