С началом 2022 года количество запросов на строительство загородного дома совсем не уменьшилось, а скорее даже наоборот. Как говорит Росстат, за первые 10 месяцев 2021 года в стране возвели 40,8 млн м² частных домов, что на 40% больше аналогичного периода 20-го года. И кажется, что 2022 год побьет предыдущие рекорды. Понятно, что большое количество из построенных домов возведены на ипотечные деньги. Банкам стала интересна эта сфера и они начали упрощать схемы получения кредитных средств. Однако всё равно остаются важные моменты, которые нужно знать будущим заёмщикам перед заключением договора. Разберем детально, на что можно получить ипотеку, проценты в 2022 году и нюансы получения кредитных средств.
На что можно получить ипотеку в 2022 году:
На строительство дома
На земельный участок
На участок с домом
Какие бывают ипотеки:
Семейная ипотека
Сельская ипотека
Льготная ипотека
Дальневосточная ипотека
Также не забываем про материнский капитал как в качестве первоначального взноса, так и в качестве погашения ипотечного кредита.
И приятный бонус. Семьи, в которых с 1 января 2019 года по 31 декабря 2022 года появился/появится третий ребенок, могут получить господдержку для погашения ипотеки - 450 000 рублей. Но ипотечный договор должен быть заключен до 1 июля 2023 года.
На каких земельных участках можно построить жилой дом? Земли населенных пунктов могут иметь следующие виды разрешенного использования:
под индивидуальное жилищное строительство (ИЖС)
для ведения личного подсобного хозяйства (ЛПХ)
для СНТ
Нельзя построить жилой дом, если участок для ЛПХ или СНТ находится на земле сельхозназначения. Перед выбором земельного участка (и это будет важно, при оформлении ипотеки) обязательно проверьте категорию земельного участка в виде разрешенного использования. Посмотреть нужную информацию вы можете на rosreestr.gov.ru
Какие документы понадобятся для получения ипотеки? На этапе подачи заявки на предварительное одобрение ипотеки заемщик должен предоставить:
гражданский паспорт;
СНИЛС;
справку о доходах по форме 2НДФЛ за последние 12 месяцев;
копию трудовой книжки, заверенной подписью руководителя и печатью предприятия, или копию трудового договора.
Если в сделке участвует созаемщик, такие же документы предоставляются и для него. При рассмотрении заявки банк может дополнительно запросить:
свидетельство о браке, рождении детей;
справку о дополнительных доходах или подтверждение наличия средств на первоначальный взнос;
информацию об имуществе, которое можно использовать как залоговое;
брачный договор, если он заключался.
По объекту ипотеки предоставляют следующие документы:
предварительный договор купли-продажи;
документ, подтверждающий право собственности продавца на дом и участок;
документы, подтверждающие законность права владения землей и недвижимостью: договор дарения, купли-продажи, мены, наследования или выписку из ЕГРН;
технический паспорт строения;
кадастровый план земельного участка или выписку из государственного кадастра недвижимости;
заключение об оценке недвижимости, проведенной независимым экспертом;
выписку из домовой книги.
К пакету прикладываются документы продавца:
паспорт супруга, если продаваемое имущество нажито в браке;
нотариально заверенное согласие второго из супругов на продажу недвижимости;
если есть несовершеннолетние дети или дом ранее был приобретен с участием материнского капитала — разрешение органов опеки на совершение сделки.
Требования к постройкам Высота дома должна быть не более 3 этажей (или 20 метров). Информацию можно запросить в администрации муниципального образования или получить онлайн через сайт Федеральной государственной информационной системы территориального планирования. Также возможно строительство на арендованном участке. В данном случае необходимо согласовать все постройки с непосредственным владельцем земли и закрепить все юридически. Пункты о строительстве должны фигурировать в договоре об аренде. Здесь очень важно внимательно подойти к оформлению документации. Если хотя бы один из пунктов договора аренды будет нарушен, владелец имеет право его расторгнуть.
Условия предоставления ипотеки
В 2021 году действует «Сельская ипотека» — программа господдержки для переселенцев в село и уже проживающих в деревнях. Льготная ставка составляет до 3%, а ипотека предоставляется только для покупки жилой недвижимости в населенных пунктах, численность населения которых не превышает 30 тыс. человек. При этом ипотеку можно погасить маткапиталом, она подходит для строящегося и готового жилья, выдается семейным парам и не состоящим в браке гражданам без требований к наличию детей. У программы есть ограничения:
первоначальный взнос от 10%
сумма ипотеки не более 3 млн руб. для всей России и 5 млн руб. для ДФО, Ленинградской области и Ямала
если жилье строится, оно должно быть сдано в срок не позднее 2 лет с момента первого взноса по ипотеке
Господдержка на жилье в селе действует до 2025 года. В остальных случаях возможно приобретение дома в ипотеку по стандартной программе. В зависимости от банка, ипотеку на покупку загородного дома можно получить на следующих условиях:
минимальная сумма — от 300 тыс. руб.;
процентная ставка — 5,0% — 12,99%;
максимальная сумма кредита — до 50 млн руб.;
размер первоначального взноса — от 30% до 85%;
срок ипотеки — от 1 года до 30 лет;
дополнительные возможности — погашение маткапиталом.
Программы кредитования зависят от категории населенного пункта, типа объекта — участок, загородный дом, таунхаус, вторичное или возводимое жилье.
Может ли банк отказать в ипотеке на покупку дома
Есть несколько причин, по которым банк может не одобрить заявку:
Низкая платежеспособность заемщика. Даже если доход соответствует установленному в требованиях, но в семье несколько детей или иждивенцев, минимального дохода может быть недостаточно.
Проверка данных в заявке. Служба безопасности проверяет все данные, указанные в заявлении: стаж и место работы, размер заработной платы. Также проверяют наличие задолженностей по выплате алиментов, штрафов или налогов.
Плохая кредитная история. Если ранее были просрочки по займам или есть непогашенные кредиты, по которым идет разбирательство. Причиной отказа может стать наличие непогашенных займов.
Несоответствие дома требованиям банка. При оформлении кредита на покупку дома в частном секторе банк уделяет особое внимание оценке реальной стоимости объекта, его техническому состоянию.
Сравнительная таблица процентов по программам в различных банках
“Дома Лучше” - аккредитованная компания и работает напрямую со всеми ипотечными программами в Сбербанке и “Почта Банке”. Мы помогаем с оформлением и одобрением по ипотеке. Просто напишите нам на info@homesbest.ru или позвоните по номеру 920-03-78.